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金融支持有抓手 供给改革挖潜力
——对金融支持成都经济发展的回顾与展望

2017年02月06日 11:43:49
来源:四川新闻网
编辑:付道金

  2016年,成都金融围绕市委“157”总体思路,结合实际贯彻稳健的货币政策,积极支持供给侧结构性改革,运行继续保持平稳态势。各项贷款较快增长,支持实体经济重点突出,有效满足了全市重点项目建设和科技、小微、涉农企业的信贷需求。截至2016年底,成都市金融机构本外币各项存款余额达3.26万亿元,同比增长7.4%。各项贷款余额达2.57万亿元,同比增长13.8%,增速高于全国平均增速,创5年新高,各项贷款余额已超过广州,为副省级城市第三位。

  面对严峻的宏观经济形势和艰巨繁重的改革发展任务,成都市金融机构强化重点领域支持,优化信贷结构,有力的支撑了成都市经济平稳增长。重点支持能源供应、交通运输、仓储和邮政业以及水利、环境和基础设施建设,新增贷款1088.9亿元,同比增长15.5%。以中小微企业融资培育计划、科技金融结合、农村金融服务综合改革试点为载体,创新信贷政策实施方式,推动金融支持地方经济转型升级和结构调整,2016年,全市小微企业贷款余额达4145.8亿元,同比增长21%,增速快于全部贷款增速7.2个百分点。

  金融服务供给侧结构性改革作用明显。一是加强货币政策工具的定向使用,运用支农、支小再贷款,“科票通”再贴现等结构性货币政策工具49.7亿元,引导金融机构对农业示范基地、科技型企业和小微企业定向支持,惠及三类市场主体超过1200家,较好发挥了金融对实体经济的“精准滴灌”作用。二是金融机构落实了差别化住房信贷政策要求,指导市场利率定价自律机制发挥积极作用,调整个人住房贷款首付比例。2016年,成都市个人购房贷款增速22.7%,比全国低12.3个百分点,增量占到各项贷款增量的29.5%,低于全国该项比例9.7个百分点。三是降低社会融资成本,贷款平均利率明显下降。2016年底,金融机构各类企业贷款加权平均利5.09%,较年初下降54个基点,其中,小微企业贷款加权平均利率下降79个基点,比大中型企业多降44个基点。

  推进城乡统筹,区域金融改革取得积极进展。以成都农村金融服务综合改革试点为契机,着力在整合支农政策、产权交易、信用资源上下功夫,打造财政金融互动的农贷通平台,并以此作为全市农村金融改革的基础工程,形成农村金融服务和产品创新、依托互联网的农村信用体系建设、农村普惠金融综合服务“三位一体、共同推进”的工作模式。截至2016年末,试点地区发放“两权”抵押贷款12.1亿元,建立1100个村级农村金融服务站,朝着“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”的目标迈进;农村基础设施贷款余额较年初增长18.4%,农业职业经理人信用贷款、农业生产设施所有权融资、农产品仓单质押融资等创新性工作取得突破。

  此外,金融基础设施持续完善。实现征信自助查询机布放在人民银行窗口全覆盖,代理征信查询点已达14个;创新国债自助终端销售和到期自动转存,车购税自助终端在全市推广应用,办理时间由原来的1天缩短到10分钟以内,加大硬币自循环建设,大面积推广纸硬币兑换自助设备、设立首家省会城市商业银行代理人民币发行库,依托互联网创新信用体系建设,产权交易所模式下跨境人民币结算等一批创新性、试点性工作在成都落地并取得突破,金融服务的满意度提升。

  从总体看,金融有力地支持了成都市“四中心一枢纽”的建设。据人行成都分行营管部2016年四季度银行家问卷和企业家问卷调查显示,宏观经济热度指数及市场需求指数持续反弹。但在结构调整、转型升级的关键时期,金融领域也存在一些值得关注的问题,如总体杠杆率过高,已连续5年上升;与经济主体快速发展的多元化等金融需求相比,金融改革创新还不足。2017年要进一步发挥金融支持成都市建设国家中心城市,还需从以下四个方面努力突破。

  处理好落实稳健货币政策与支持经济发展之间的关系,为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。深刻领会货币政策基调由稳健向稳健中性的变化,积极搭建全方位、多层次的政策宣传普及平台,准确传导政策意图,合理引导公众和市场预期。认真研究金融机构行为机制,着力疏通货币政策传导“最后一公里”,解决好“最后一步路”。强化事先引导、事中监测和事后评估,引导地方银行信贷合理增长,保持辖内流动性稳定。落实利率市场化改革措施,加强对金融机构非理性定价行为的监管。配合成都市推进供给侧结构性改革总体方案以及降成本、补短板两个行动方案,进一步加强信贷政策与产业政策、财政政策等的协调配合,深入推进产融结合,重点推进科技和金融深层次结合试点,探索文化和金融结合的有效方式,助推成都市建设西部科技中心、西部文创中心。积极发展普惠金融,推动助学、就业创业、棚户区改造等民生金融服务。

  大力发展直接融资,拓宽投资项目融资渠道,支持有真实活动经济支撑的资产证券化。目前,成都市直接债务融资规模不断提升,有较大提升空间。而当前社会资金比较充裕,以广义债券形式为代表的新的融资模式和融资产品不断出现。推动国有经济证券化战略过程中,将债券市场利用放在与促进企业上市筹资同等重要的地位,采取切实有力的措施加快债券发行,提高经济证券化率。做好存量债务置换工作,利用债券市场降低国有经济的负债成本。清理存量国有资产,对能够产生稳定现金流的资产,通过资产证券化的形式盘活存量国有资产,加速国有资产周转。以证券化思路获取增量资金来源。深入研究和应用产业基金这一新的融资安排,以未来若干年的财政支出安排、或以财政一次性投入为支持,通过一系列债券产品设计来筹集项目资金,最大程度地发挥财政资金的杠杆和撬动作用。继续加强与交易商协会的沟通联系,积极争取政策支持,推动各类债券创新型产品在成都先行先试,为成都企业提供更为高效、低价的融资途径。

  务实推动区域金融改革,切实打造出可复制易推广的经验。重点抓好成都农村金融服务综合改革试点,围绕全面创新专项改革、自贸区成都片区建设务实推进相关金融改革创新,抓紧落实对外合作事项,继续在完善工作机制、强化统筹协调、加强宣传反馈、汇聚改革合力等方面下功夫,推动改革项目化、创新产品化、协调常态化、监测数量化,努力争取更多改革创新工作任务在成都落地并取得实效。进一步深化农村金融服务综合改革试点。认真落实市政府关于建立农贷通平台的试行意见,建设以融资功能为核心、多功能于一体、线上线下结合的农村金融综合服务平台。要将农贷通平台、农村金融综合服务站、“两权”抵押贷款试点、涉农企业直接债务融资等工作有机结合起来,统筹谋划和系统推进,确保各项改革任务在更高层次、更大层面取得突破。

  坚持管理与服务并重,进一步提升金融服务水平。继续改善农村支付环境,全面提升现有助农取款服务点综合服务水平。落实非银行支付机构客户备付金集中存管制度,做好打击电信网络新型违法犯罪相关工作,开展整治非法买卖银行卡信息专项行动,探索建立打击银行卡犯罪的联动机制。积极参与出口退税业务电子化试点,结合实际推进“互联网+缴税”业务,探索非税收入直缴入库,继续推动国库直拨业务扩面增量。提高货币发行和管理水平,推动工商银行省分行营业部、简阳农商银行代理发行库建设。开展反假货币示范县(区)建设,推动反假工作重心前移,让公众用上放心钱。促进跨境资金流动双向平衡,扩大人民币业务覆盖面,推动跨境人民币业务创新,开展跨境电子商务人民币结算、跨国企业集团跨境人民币资金集中运营等业务。履行社会信用体系建设“双牵头”职责,做好中小微企业信用信息数据库升级工作,推动高新区建立小微企业库网平台。深化农村信用体系建设,在崇州、彭州和都江堰进一步试点的基础上,加快推动形成融合信用信息的全市统一的“农贷通”平台。积极争取省级数据中心基础环境“云”化平台建设试点,继续推进金融IC卡推广应用,重点开展畅行巴蜀金融IC卡交通便民工程,推动实现金融IC卡在全市所有公交无障碍使用。(人民银行成都分行营业管理部 叶兵、刘伟兵、林涛)

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